Грошові перекази в Україну і за кордоном: кращі вітчизняні та міжнародні системи

Іноді в житті людини з’являється необхідність відправити гроші своїм рідним і близьким в інше місто. Завдання це дуже відповідальна. Попит породжує пропозицію, тому в Україні і по всьому світу з’явилися спеціальні сервіси для переказів. Перед тим, як скористатися такими послугами, варто вивчити правила і особливостями процедури.

У 2017 році Національний банк України ввів нові правила отримання грошей фізособами. Зокрема, регулятор скасував ліміт максимальної щомісячної суми, яка раніше становила 150 тисяч гривень. А роком пізніше відомство відібрало ліцензію в однієї з найбільших систем країни – ТYME. Приводом стала зв’язок з Росією. Валютна транзакція в рублях теж стала проблематичною справою.

Для чого потрібні грошові перекази в 2019 році

Здавалося б, в сучасному суспільстві досить просто перевести гроші партнеру по бізнесу, продавця або просто близькій людині. Для цього існують банки. З їх допомогою можна без праці перевести кошти з одного рахунку на інший. Як правило, для цього навіть не потрібно йти до відділення і мучити співробітників – операцію можна зробити через інтернет.

Але бувають випадки, коли перевести потрібно саме готівку. Тут електронні платежі, віртуальні гаманці, SWIFT та інші технології виявляються безсилі. Далеко не всі банки можуть з цим допомогти. Зате існують спеціальні сервіси.

Грошові перекази можуть здійснювати як незалежні громадяни, так і представники компаній. Для кожної з цих категорій діють різні вимоги. У зв’язку з цим фізичним і юридичним особам потрібно враховувати умови сервісів для своєї конкретної ситуації.

Перекази через “Укрпошту”

Вже довгі роки користуються популярністю саме поштові перекази. Вони дозволяють відправляти гроші як по Україні, так і за кордон. А відповідно – і приймати перекази з іншої держави.

Після недавнього ребрендингу ситуація в “Укрпошті” кардинально змінилася. Підприємство осучаснилося, модернізувало свої технології і розширило спектр послуг для клієнтів. Зміни торкнулися і грошових переказів.

Сучасна “Укрпошта” працює по партнерських програмах з операторами з 30 країн світу. Вона відправляє гроші в країни Євросоюзу, СНД, а також Марокко і Туреччини.

Тарифи, які діють в “Укрпошті” досить лояльні. Юридичні особи можуть переказувати гроші від 10 гривень. При відправці до 2 тисяч гривень комісія складе 2%. Якщо сума більша – 1%. Фізичній особі встановлені практично ті ж умови. Ось тільки при відправці 2 тисяч гривень і більше, крім комісії в 1% доведеться доплатити ще 8 гривень.

В Азербайджан, Білорусь, Казахстан, Молдову, Сербію, Португалію можна зробити прискорений або навіть адресний переказ. Операція досить популярна в Україні. За переказ за конкретною адресою попросять заплатити 1% від суми плюс 19 гривень. Гроші доставлять набагато швидше за 1% і 5 гривень на додачу.

Відправлення “Укрпошти” можна відстежити, замовивши у оператора письмове повідомлення або звіт по СМС. Так відправник напевно дізнається, що гроші доставили адресату.

Втім, у “Укрпошти” не все так гладко. Український оператор ввів обмеження на пересилання. Так з України за кордон можна відправити максимум 14999 гривень за одну добу. Правда, отримати з іншої держави можна набагато більше – 150 тисяч гривень. Варто відзначити, що перекази можуть бути від різних відправників.

“Швидка Копійка” від “Ощадбанку”

Український державний банк запустив свою систему переказів. В межах України послуги надають цілодобово приблизно в 3 тисячах відділень. “Ощадбанк” обіцяє практично моментальний трансфер грошей без необхідності відкривати персональний рахунок. Вся процедура займає пару хвилин. Для пересилання або отримання готівки клієнту достатньо показати паспорт і повідомити контрольний номер.

Тарифи не надто відрізняються від таких в “Укрпошті”. Перевести в відділенні можна не менше 10 гривень. При оформленні суми до 1 тисячі гривень діє комісія в 2%. Якщо грошей більше – 1% від суми і 10 гривень зверху.

За довгий час свого існування “Швидка копійка” отримала масу негативних відгуків. Українці скаржаться на те, що в відділеннях часто не працює комп’ютерна програма для переказу грошей. Шанувальники ж хвалять систему за оперативність і легкість в оформленні. Як правило, гроші приходять одержувачу вже через 15 хвилин. Потрібно зробити вибір, з огляду на ризики і переваги.

Умови і тарифи “Privat Money”

У “ПриватБанку” теж є своя власна система. На відміну від “Швидкої копійки”, вона є міжнародною. Підійде для висилки гривень в іншу частину України, долари або євро – за кордон. Організація співпрацює з системами в Чехії, Польщі, Німеччини, Італії, Данії, Латвії, Швеції, Молдові, Словаччині, Азербайджані та Монголії.

Переказ можна провести безготівково завдяки онлайн-сервісу “Приват 24” або мобільний додаток. Є можливість відправити готівку через банкомат, термінал самооблужіванія або безпосередньо від відділенні банку. Забрати грошовий переказ на свою карту досить легко, зателефонувавши оператору “ПриватБанку” на гарячу лінію 3700.

Тарифікація у Privat Money досить лояльна. При відправці по Україні через термінал комісія становить 0,5% (мінімум 1 гривня). Провести операцію через відділення трохи дорожче – 1% від суми, але 5 гривень – мінімум.

Єдиного тарифу для міжнародного переказу з-за кордону немає. Комісія залежить від обсягу коштів і країни, де знаходиться відправник або одержувач. Більше деталей про конкретну операцію можна знайти на сайті “ПриватБанку”.

У більшості випадків про Privat Money відгукуються добре. З позитивних моментів користувачі відзначають швидкість обслуговування і наявність грошей для видачі. Деякі українці скаржаться, що їм іноді не приходить СМС-повідомлення з контрольним номером. А якщо і приходить – то без суми переказу.

Welsend

Компанія орієнтується на міжнародний формат. Вона надає свої послуги в більш, ніж тисячі відділення в Україні і близько 23 тисяч представництв за кордоном. Система підтримує чотири валюти: гривню, американський долар, євро і російський рубль.

Варто враховувати, що комісію завжди платить відправник. Вона залежить від того, яким чином гроші забере одержувач. Welsend пропонує економити на пересилання, отримавши “Карту Клієнта”. Для цього слід регулярно користуватися послугами компанії.

Надіслати гроші через Welsend можна за допомогою сайту Portmone, «УКРГАЗБАНК» або з сайтів-партнерів. Отримати готівку можна, незалежно з якого українського банку їх прислали.

Welsend встановив по Україні комісію за гривневий переказ  в розмірі 0,7% (мінімум 10 гривень). Карта постійного клієнта дозволяє знизити її до 0,35% або 3 гривень. Для автоматичного зарахування на банківський рахунок діє комісія в 1% або 10 гривень.

Відправляти іншу валюту дорожче – ціни встановлені в залежності від країни відправника / одержувача. Мінімальний розмір відправки за кордон становить 0,95% для Молдови і Грузії, а максимальний – 2,5% для Німеччини і Польщі. Вислати кошти в Україну коштує приблизно також. Більш детально з тарифами можна ознайомитися на офіційному сайті.

Іноземні платіжні системи

Україна – одна з найбільших країн Європи. Вона повільно, але вірно розвивається в технологічному плані. Тож не дивно, що послуги українцям запропонували і зарубіжні компанії. Вони відкрили в Україні свої відділення і почали переводити гроші. Далеко не всі знають, куди саме потрібно звертатися, щоб вислати кошти людині в іншу країну або прийняти їх у закордонних стандартам. Нижче опишемо кілька найуспішніших систем.

Western Union

Це справжній гігант у своїй галузі. Міжнародна компанія має своїх представників в 196 країнах. До 2019 року Western Union відкрив більше 117 тисяч відділень.

Система з’явилася стала доступна українцям в 1993 році. З тих пір компанія відкрила 2 тисячі пунктів обслуговування і налагодила співпрацю з великою кількістю вітчизняних банків. “Вестерн Юніон” може похвалитися високим рівнем захищеності операцій та великим списком партнерів. Серед них є і “Укрпошта”.

Для отримання готівки доведеться повідомити номер і ввести пароль. Переказати гроші в територіальних межах України можна тільки в гривнях. А ось між країнами Western Union пересилає євро, рублі і долари.

Детальніше про тарифи. Всередині України діє комісія в 1% на перекази понад 1,5 тисячі гривень. Найменше, що доведеться заплатити – 7,50 гривні. Якщо відправляти по Росія-Україна компанія візьме мінімум 150 рублів – за суму до 12 тисяч гривень. Якщо грошей більше – стягує комісію в 1,5%. В інших випадках вартість пересилання залежить від приймаючої країни.

MoneyGram

Платіжна система тримається на плаву з 1988 року. Більш того, вона охоплює 140 країн і надає послуги в 50 тисячах відділень по всьому світу. Переказ не одержати без контрольного номера і посвідчення особи.

З плюсів варто виділити надійність міжнародних переказів і підтримку різних банків. Є й вагомий мінус – MoneyGram не надсилає гроші по Україні. Зате з-за кордону українці можуть отримати долари або євро. В цілому, про систему відгукуються добре.

Тарифи MoneyGram:

Переказ в країни по сусідству 2,5 долара за суму від 2 до 100 доларів. Якщо грошей більше – 2,5%. Максимальна сума – 10 тисяч доларів.

За переказ в віддалене держава суми від 1 до 50 доларів візьмуть 9 доларів. За суму від 50 до 100 доларів – 11.

Комісія для відправки в Росію становить 2,5 долара при відправленні від 2 до 125 доларів, 2,5% суми – від 125,01 до 10 тисяч доларів. Для Гонконгу – 1% при переказі від одного до тисячі доларів і 0,1%, якщо отруювати більше тисячі (10 тисяч доларів максимально).

IntelExpress

Створена в 2006 році компанія з Тбілісі заробляє на міжнародному переказі виключно фізичній особі. На український ринок вона прийшла в 2011 році. Всього ж працює в 90 країнах, передає клієнтам гроші в доларах США, гривнях та євро. Зараз для українців доступні операції в доларах і євро.

Система пропонує отруїти-отримати гроші як з рахунку, так і готівкою. Бажаючим не потрібно при цьому відкривати власний рахунок для термінових переказів. Досить паспорта та контрольного номера. В Україні люди можуть отримати перекази через IntelExpress в більшості вітчизняних банків.

IntelExpress розробила ряд тарифів, які відрізняються для країн і валюти. У випадку з доларами система візьме комісію від 1% до 2,3%. Середня вартість послуг для країн Європи сягає 2,2% від загальної суми переказу. Якщо ж клієнт бажає відправити долари, то йому доведеться доплатити компанії від 0,8 до 3% суми.

TransferGo

Мабуть, одна з найпоширеніших і зручних систем переказу для жителів України. Сервіс взаємодіє з банками через інтернет, що забезпечує швидкий і дешевий обмін даними.

З лютого 2019 року TransferGo тісно співпрацюють з “ПриватБанком”, безкоштовно доставляючи гроші в євро з 35 європейських країн в Україні. Українці можуть отримати фінанси в гривнях, євро або доларах. Правда, з України за кордон банківські перекази поки відправляти не можна. Переказ оформляється прямо на сайті.

У TransferGo діють п’ять тарифів:

“Безкоштовний” переведе гроші без комісії максимум за п’ять днів – це дуже зручно, якщо операція не термінова.

“Стандартний” вимагає 0,99 євро, за що система доставляє гроші приблизно через день, але не пізніше.

“Сегодня”, як можна здогадатися, переводить гроші до кінця робочого дня за 1,99 євро (максимум 2 тисяч євро).

“Зараз” передбачає 1,99 євро комісії, максимальну суму до 900 євро і швидкість відправки в всього в 30 хвилин.

“Експрес” надішле кошти на рахунок “Приватбанку” навіть після 18.30 з комісією в 2,99 євро.

Coinstar Money Transfer

Ще один великий міжнародний переказувач грошей. Може похвалитися 40 тисячами відділень, відкритими в 140 країнах. Співпрацює з багатьма банками і отруює гроші, без відкриття персонального рахунку. Можна відправити євро або американські долари.

Комісію завжди платить відправник. Для отримання потрібен тільки паспорт. Але клієнт обійдеться і без нього, пред’явивши картку банка-партнера, де вирішив забрати гроші. Тарифи теж залежать від банківської комісії.