Как получить деньги на свой бизнес без посредников

Для украинского бизнеса это шаг вперед получить такую возможность. Если на западе перед заемщиком сразу открывается несколько вариантов в поиске финансирования своего дела, то в Украине кроме банковского кредитования обратиться некуда. Да и этот вариант далеко не идеален – проценты по банковскому кредиту высоки, а процедура получения кредита крайне длительна.

Где можно занять денег

Предпринимательский опыт свидетельствует, что при валютных скачках капитал нужно вкладывать в дело, иначе потеряешь и деньги и бизнес. Однако череда форс-мажоров может разрушить ваши планы на безоблачное будущее.

Классический пример из наших будней, через который прошли тысячи предприимчивых людей. В 2014 году, во время курсового скачка с 8 до 10 грн за доллар США, вы решили вложиться в бизнес, связанный с экспортно-импортными операциями. Правда, через полгода за один доллар США уже давали 17 грн. Не трудно догадаться, что в итоге ни бизнеса, ни денег – вы потеряли все.

И это лишь один из примеров, почему бизнесмены остро нуждаются в заемных средствах. А их найти не так уж и легко. Первое что бросается в глаза – это валютный краткосрочный кредит под 5-10% в месяц. На данный момент это весьма не плохое предложение для бизнеса, многие предприниматели были бы счастливы пользоваться деньгами на таких условиях.

Второй вариант предполагает обращение в кредитный союз. Но здесь вам выдадут деньги на условиях близким к потребительскому кредитованию. Нужно быть готовым, что при оформлении кредитор изымает комиссию в размере 10%. Например, вы оформили кредит на 100 тысяч, но на руки получите только 90 тысяч. При этом процент по обслуживанию начисляется на первоначальную сумму – ту, которая фигурирует в договоре. Ставка ежемесячная и составляет порядка 4%. При этом вам еще и будут начислять 28% годовых на сумму остатка по кредиту.

Кто не желает пользоваться такими драконовскими условиями, может обратиться в банк. Сейчас банки готовы выдавать финансирование под развитие бизнеса в пределах 50-100 тысяч в гривнах. Однако получить его достаточно тяжело – дело это не быстрое, а процедура его выдачи и оформления крайне затянута. Для бизнеса, где нужны «горячие деньги» на сейчас этот вариант совсем не подходящий. Вот здесь и выходят на арену компании, предоставляющие услуги по краудлендингу.

Условия кредита

Краудлендинг фактически сводит двух физических лиц, одно из которых нуждается в кредите, а другое имеет возможность его предоставить. Чтобы увеличить сумму займа заемщик имеет возможность получить деньги от нескольких кредиторов одновременно. В идеале каждый заем должен привлекать инвестиции как минимум десяти инвесторов. Таким образом, кредитор диверсифицирует риски дефолта заемщика. Если это случится, то убыток инвестора, который параллельно вложился еще в несколько проектов, будет не большим.

Сроки займа такого вида кредитования от 6 до 18 месяцев на сумму до 500 тысяч гривен. Процентная ставка заметно выше, чем в банках, но не радикально и колеблется в пределах 25%-35% с выплатой процентов помесячно. Сроки возвращения тела кредита зависят от специфики бизнеса, либо с первого месяца, либо с четвертого месяца начала кредитования. Процентная ставка по кредиту также плавающая, и зависит от расчета финансовых рисков.

У заемщика и кредитора есть также возможность пообщаться напрямую. Фактически это можно осуществить через мобильное приложение и получить кредит без переездов и переговоров с глазу на глаз.

Отметим, что краудлендинг не предполагает залогового имущества. Поэтому к финансированию компании стараются отбираться тот бизнес, который на рынке представлен не менее года. Кроме того, заемщик должен иметь хорошую кредитную историю. Наличие дополнительных активов для заемщика будет плюсом при получении кредита, но минусом в случае невозврата кредитных средств. Во втором случае кредитор может обратиться в суд и, скорее всего, суд станет на его сторону. Договор, подписанный цифровой подписью окажется веским доказательством в случае судебного разбирательства.

Получение денег без лишних хлопот

В системе краудлендинга разработана программа оценки кредитного риска по каждому заемщику. Система полностью автоматизирована и при наличии ряда документов занимает до 10 минут. В пакет необходимой документации входят паспорт, идентификационный код, бизнес план, а также выписка с банковского счета. Сюда также входит мониторинг заемщика по базам кредитных историй.

После сотрудники компании-оператора краудлендинговой платформы проводят on-line собеседование с желающим выйти на кредит. По его результатам формируется аналитический баланс и денежный поток по бизнесу заемщика.

На основе данных полученных в результате проверки заемщика, ему присваивают так называемый уровень доверия. При помощи его потенциальный инвестор может проанализировать информацию, ознакомиться со спецификой бизнеса, а при необходимости и посетить место производства или off-line встреча. Вероятность встречи зависит от суммы займа и срока существования бизнеса. Чем выше сумма и меньше срок, тем обязательнее off-line. На основании уровня доверия кредитор принимает решение о финансировании того или иного бизнес проекта.

После того как прошли все необходимые встречи кредитное заявление публикуется на сайте краудлендинговой платформы и начинается road show под привлечение финансирования.

Процедура получения денег выглядит следующим образом. В течение десяти дней после публикации кредитной заявки пул инвесторов принимает или не принимает решение о выдаче средств. Сумма кредита депонируется на карточном счете и после позитивного решения средства переводятся на расчетный счет заемщика. Все достаточно просто, а после выделения финансирования получатель может перечислить средства на свое юридическое лицо в качестве возвратной финансовой помощи.

На данный момент в Украине насчитывается до двух миллионов предпринимателей. Общая сумма выданных средств малому и среднему бизнесу составляет порядка 45 миллиардов гривен. И это только немногим более 5% от общего кредитного портфеля юрлиц в Украине. При таких исходных данных краудлендинг имеет все шансы занять достойную нишу в системе финансирования нашей страны.