Номер IBAN в Украине: что это такое и когда станет обязательным

Этим летом банки Украины начали потихоньку переводить номера счетов клиентов в международный формат IBAN. В ближайшем январе они станут обязательным условием и полностью BBAN — формат, который пока еще действует. Клиентам стоит узнать подробнее о сути IBAN, как его получить, узнать, сколько времени осталось.

IBAN — что это такое

Так называется трансграничный номер банковского счета (англ. — International Bank Account Number). Произносится: “айбэн”. Он позволяет быстрее проводить финансовые операции и требуется, в основном, для международных транзакций. Работу системы контролирует. Номера создаются согласно стандарту ISO 13616 и состоят максимум из 34 символов, включая буквы латинского алфавита. Примечательно, что каждая страна получает свой собственный формат IBAN, поэтому они могут различаться. Нетрудно узнать, в какой стране открыт счет, проанализировав его номер. Расшифровка довольно проста.

В первых десяти символах в целях безопасности данных шифруют название банка и страны, где он расположен. Две буквы в самом начале указывают на местоположение, еще две следом — подтверждают подлинность счета. Затем идет шестизначный код банка (МФО). Оставшиеся знаки – это персональный номер. У него нет фиксированной длины, поэтому допускаются визуальные отличия.

Еще в конце 2018 года руководство Нацбанка Украины утвердило введение номера IBAN для МФО. Украинские счета маркируются 29 символами. На Украину указывают буквенный код “UA”. Затем идут стандартные данные: контрольное значение (две цифры), код МФО, банковский счет (до 19 символов).

Вот пример, составляют номера уже сейчас:

Где используется IBAN

Корни международного кода лежат в Евросоюзе. Именно там номера впервые использовали, чтобы задать единый стандарт для межбанковских операций. Со временем география применения IBAN сильно расширилась. В 2019 году номера действуют в банках более, чем 60 стран по всему земному шару.

В 1997 году члены Европейского платежного совета запустили систему стандартизации платежей. В 2007 году разработчики внесли некоторые изменения. На данный момент система актуальна для всей территории Европы. Она также действует в нескольких странах Азии, на севере Африки и в Карибском бассейне. Примечательно, что IBAN не применяют в таких гигантах, как Канада и США.

Вот уже 12 лет банки Евросоюза имеют законное право отказывать в переводе платежей, если счета работают не в формате IBAN. При этом они даже могут снять немалую комиссию. Простота системы заключается в том, что участникам SWIFT для перевода денег нужно указать только номер SWIFT и IBAN банка получателя.

Сейчас к системе присоединились и украинские банки. Если раньше они могли переводить средства только по Украине, то теперь доступны операции с зарубежными счетами.

В 2007 году компания SWIFT, известная своей платежной системой, стала официальным регистратором IBAN. Между счетами с такими номерами можно переводить до 50 тысяч евро.

Распространение IBAN в Украине

Предполагалось, что украинцы будут вовсю использовать новые номера еще с 1 апреля 2019 года. Тогда банкам не хватило времени для установки специальных программ под системы удаленного обслуживания. Процесс запустили 5 августа и собирались официально завершиться 1 ноября. Но Нацбанк увеличил сроки перехода с 31 октября до 12 января 2020 года. Компания-регулятор SWIFT зарегистрировала для банков Украины формат IBAN в далеком 2016 году, но долгое время он был опциональным условием, которое зависело от политики организации.

Впрочем, уже сейчас открыть счет возможно только по зарубежному стандарту. Но до самого конца перехода в банковских документах украинцы смогут вписывать как актуальный номер счета и код организации, так и непривычный для них IBAN. Лишь после завершения процедуры клиентам придется указывать только номер международного типа.

Номера IBAN сделают украинскую систему платежей ближе к европейской. Кроме того, позволит Национальному банку усовершенствовать технологии электронного банкинга. По сути, IBAN объединит в Украине реквизиты МФО с номером счета, которые станут одним кодом.

Так станет намного проще заполнять данные для транзакций. Представители Нацбанка говорят, что за счет евростандарта уменьшится количество реквизитов, которые нужно указывать в расчетных документах. А потому снижается вероятность ошибки со стороны клиента при их заполнении. Кроме того, украинцы получат возможность узнать больше о лицах, которые отправляют или получают средства, по одному номеру. А также о банках, услугами которого они пользуются.

Банки должны самостоятельно закрыть BBAN (базовый банковский номер) счета украинцев в гривнах и других валютах и перевести их на новый стандарт. Самим клиентам не нужно беспокоиться о замене данных, переоформлении действующих договоров или выписанных доверенностей. Все средства тоже сохранятся.

Кроме того, банки обязаны предупредить о смене кода клиента и все органы власти. В том числе, Фискальную службу. Поэтому арест денег и их списание со счетов произойдет независимо от процедуры.

До 12 января 2020 года украинские банки будут обрабатывать документы на перевод средств и переводить деньги на счет получателя по тому варианту реквизита, что указал плательщик. То есть, во время перехода платежи доступны по внутренним и международным реквизитам. Чтобы воспользоваться новым стандартом, в поле для кода банка необходимо вписать ноль. Для старого придется вводить код МФО и номер счета.

Выбранная клиентом вариация оформления не может стать причиной для отказа в обслуживании или возврата заявки на перевод денег. Подразумевается, что средства гарантированно доставят получателю даже без указания нового номера.
Для правильного перевода старого номера в IBAN в НБУ запустили специальный калькулятор. Он выдает международный код для любого банка в Украине, сгенерировав его на основе МФО и номера счета). Этот же инструмент пригодится, чтобы проверить подлинность чужого IBAN.

Стоит отметить, что карту менять не придется — они продолжат работать, как и раньше, независимо от номеров. Чтобы клиентам не нужно было заполнять лишнюю информацию, Нацбанк предложил убрать графу «Код банка». Ведь эта информация зашифрована в номере IBAN.

Более подробно о смене номера можно узнать на сайте банка или в сервисах онлайн-банкинга, таких как Privat24. Предпринимателям физлицам не придется переустанавливать «Приват24 для бизнеса», что вносить платежи с функцией «Автоподпись». Важно только не пропустить крайний срок и после 12 января 2019 года при сотрудничестве с партнерами или контрагентами указывать в документах исключительно IBAN.

С 13 января 2020 года придется обязательно указывать номер IBAN — такое условие будет действовать по всей Украине, распространяясь на переводы в пределах страны и заграницу. Не важно, гривны или другая валюта. С этого времени старые реквизиты станут полностью бесполезными.

Вскоре Нацбанк собирается пойти дальше и запустить банковские платежи по QR-кодам. Считав их при помощи смартфона, клиенты узнают IBAN и смогут быстро осуществить платеж. Проверка займет считанные секунды.

Что ждет украинцев

Подводя итог можно отметить, что для украинских клиентов ничего кардинально не изменится. Им придется привыкать к IBAN и указывать номер в документах. Но большую часть работы банки берут на себя. После внедрения нового стандарта Украина определенно станет ближе к Европе и получит более быструю систему перевода средств. Вдобавок, больше не получится перепутать расчетный счет получателя и код МФО, ведь они объединены IBAN.