Що таке “Монобанк”: плюси і мінуси нового фінансового сервісу

Monobank – незвичайний фінансовий проект, який за досить короткий період став одним з найуспішніших і популярних в Україні. “Монобанк” позиціонує себе банком, але банком по суті не є. Робить “Монобанк” незвичайним концепція і нестандартні методи роботи з клієнтами. Як стати клієнтом цього проекту і які переваги ви при цьому отримаєте?

Історія заснування

“Монобанк”, як інноваційний фінансовий проект, був створений в 2017 році компанією Fintech Band, за яким стоїть група колишніх топ-менеджерів націоналізованого Приватбанку. Першим партнером Monobank став банк Universal, що належить політику і підприємцю Сергію Тігіпку.

Концепція “Монобанк” полягає в тому, що для контактів з фінансовою установою клієнту зовсім не потрібно заходити у відділення банку. Все спілкування, аж до оформлення банківської карти, проходить дистанційно, через смартфон. Саме через це спочатку додаток Monobank зіткнулося з забороною на діяльність з боку Національного банку, так як ідентифікація клієнта за межами банку вважалася незаконною. Але пізніше регулятор допустив таку роботу банку з клієнтами.

“Монобанк” за короткий час став дуже популярним, його оперативність, відсутність бюрократії і необхідності контактувати з відділеннями припала до смаку багатьом людям, особливо молодим. Це було так сучасно – банк в твоєму смартфоні.

При цьому “Монобанк” юридично не є банком, так як не має ліцензії. По суті, це тільки додаток для фінансових операцій, розроблене для справжніх банків. Поки що їм користується Універсал банк, і гроші, які лежать у вас на рахунках в “Монобанку”, фактично знаходяться в Універсал банку. Кредитна картка, на якій є логотипи Monobank і Universal, емітована “УніверсалБанком”.

Послуги від “Монобанка”

• Перш за все, ви можете отримати пластикову дебетову карту для розрахунків, а також кредитну карту. Сервіси споживчого кредитування дозволяють оперувати кредитним лімітом до 100 тисяч гривень з пільговим періодом 62 дня. Розраховуючись карткою на АЗС, в ресторанах, супермаркетах, клієнти можуть отримати кешбек до 20 відсотків.
• На сьогоднішній день в додатку “Монобанк” доступні переклади, оплата комунальних платежів, штрафів, поповнення мобільного телефону, онлайн-ігри. Всі ці послуги надаються без комісій.
• У 2018 році з’явилася можливість через “Монобанк” відкривати депозитні рахунки в доларах і євро.
• Послуга покупки товарів в розстрочку на строк до двох років і щомісячною комісією в 2%. У “Монобанк” є два види розстрочки:
• Розстрочка ( «оплата частинами») на термін від 3 до 25 місяців в магазинах-партнерах “Монобанк”, яких стає все більше.
• Розстрочка зі сплатою 1,9% в місяць. На Термін від 3 до 24 місяців. Сплачуються відсотки за весь термін розстрочки відразу, тому немає сенсу платити її достроково.
• Кредити від “Монобанк”. При оформленні кредитної картки “Монобанк” встановлює кредитний ліміт всім бажаючим. Майже будь-який клієнт може отримати відразу до 25 тисяч гривень, а якщо у нього гарна кредитна історія, то і 100 тисяч кредит реальний.
• Страховка кредиту – послуга, яка дозволяє призупинити виплату кредиту на випадок втрати роботи або хвороби. Вартість такої страховки – 0,7% від суми заборгованості за попередній місяць.

Джерело фото:moneybank.com.ua

Тарифи Монобанку

• Відсоткова ставка в “Монобанку” – 3,2%
• За зняття власних коштів – 0,5% в Україні і 2% за кордоном.
• За зняття кредитних коштів – 4%.
• Відсотки на залишок – 10% річних.
• Кешбек – до 20% в залежності від виду витрат. Щомісяця клієнт може вибрати вид кешбек. При накопиченні кешбек 100 гривень, його можна вивести на карту.

Плюси і мінуси “Монобанка”

У цього інтернет-банкінгу є свої як переваги, так і недоліки. Поки що переваги цього сервісу переважують можливі недоліки.

• Відсутність комісій при оплаті комунальних послуг і поповнення мобільного.
• Вигідні тарифи.
• Широко застосовується кешбек. Можна вибрати два види покупок в місяць, за якими вам буде нараховуватися кешбек. Це або «Покупки в супермаркетах», або «Здоров’я і краса», «Спорт», «Кіно» та інші.
• Вигідний обмінний курс.
• Нарахування відсотків на залишок коштів.
• Лояльна політика по відношенню до клієнтів, доброзичлива підтримка.
• Висока безпека платежів – запит Пін-коду, відхилення платежів, якщо не збігається країна, вимикання функції зняття в банкоматах, замовлення динамічного коду CVС2, який кожен раз буде генеруватися інший і відрізнятися від того, що на карті.
• Зручний інтерфейс мобільного додатка, який, по суті, є вдосконаленим Приват24, в порівнянні з яким у “Монобанка” є багато зручних переваг.
• У “Монобанка” є послуга, унікальна поки для нашого банківського сервісу. Це переказ грошей людям зі свого списку контактів. І якщо ця людина знаходиться прямо поруч з вами, потрібно потрясти телефоном, щоб встановити контакт між вашими додатками, а далі поповнити його рахунок.
• Ще однією цікавою фішкою “Монобанк” є можливість перевести гроші за посиланням, яку може згенерувати будь-який користувач програми. При цьому не потрібно вводити реквізити отримувача та платника. Все зручно і конфіденційно.

Одним з факторів ризику є новизна цього проекту для України. Сам додаток не створює ніяких ризиків для ваших грошей. Надійність “Монобанка” залежить від надійності його партнерів. Ризики можуть бути пов’язані з положенням Універсалбанку. Поки що немає ніяких підстав побоюватися за стійкість банку Сергія Тігіпка, його банки виглядають досить стійкими.

Як отримати карту Мнобанку

Стати користувачем інтернет-банкінгу “Монобанку” дуже просто, для цього потрібно зробити всього 3 кроки, отримати карту ви зможете через 10 хвилин.

• Встановити додаток Monobank з з Google Play або App Store. Завантажити такий додаток можна на смартфони з операційною системою Android 4.4 і вище або iPhone c версією iOS 10.0.
• Зробити фото паспорта та ідентифікаційного коду. Якщо у вас паспорт старого зразка, зробіть фото всіх необхідних розворотів.
• Отримайте карту в пункті її видачі.
• Встановіть пін-код, настройки умови його запиту.

Для того щоб активувати карту, знадобиться кілька хвилин. Після активації процедуру настройки можна вважати завершеною, ви можете користуватися карткою.

Людина, який порекомендував вам підключитися до сервісу, скинув свою індивідуальну посилання, отримає від проекту кеш бек. Те ж саме можете зробити і ви – порекомендувати “Монобанк” своїм знайомим і отримати кеш бек.

Як поповнити карту “Монобанк”

Проект передбачає три види поповнення карти.

• Прямий переклад з карти іншого банку, але через додаток “Монобанк”. У багатьох банках за таку операцію не беруть комісію.
• Також можна перевести гроші з картки іншого банку через сервіси цього банку, наприклад, з Приват24 перерахувати гроші на карту “Монобанк”.
• Поповнювати можна і чферез термінал самообслуговування iBox, Приватбанку, Ощадюанка і інших внесенням готівки Комісія може становити 1-2 проценти від суми, а при маленьких переказах – близько 5-10 гривень.

Зручності використання сервісу “Монобанк” встигли оцінити багато клієнтів, багато функцій є новими, прогресивними, яких немає у інших банків. “Монобанк” проводить активну рекламну діяльність, використовує систему бонусів, дає чимало можливостей для економії, в чомусь і ризикує, але цільова аудиторія сервісу така, що в цілому ризики в результаті виявляються помірними, за рахунок чого багато сервісів від програми є безкоштовними.

Оригінальність і успішність проекту “Монобанк” була відзначена в 2017 році перемогою в номінації «Кращий український FinTech-стартап» PaySpace Magazine Awards.