Нацрегулятор вирішив екстрено підтримати ліквідність банків
Нацбанк України як кредитор останньої інстанції запроваджує новий інструмент екстреної підтримки ліквідності платоспроможних банків – Emergency liquidity assistance (ELA)
Про це повідомляє Politeka, посилаючись на прес-службу Національного банку України.
За інформацією, кредити, отримані інструментом ELA, призначені виключно для покриття тимчасового дефіциту ліквідності банку в разі настання надзвичайних ситуацій, коли банки вичерпали інші джерела підтримки ліквідності, зокрема коштом акціонерів і стандартних інструментів рефінансування НБУ під заставу державних цінних паперів та іноземної валюти.
«Отримані в рамках ELA кредитні кошти банки повинні скерувати на виконання зобов’язань перед вкладниками та іншими кредиторами (крім пов’язаних із банком осіб). Вони не призначені для фінансування бізнесу банку та не можуть бути використані замість необхідної додаткової капіталізації банку його акціонерами або рішення його структурних проблем», – зазначає регулятор.
На думку заступника голови НБУ Олега Чурія, наявність такого інструменту у НБУ сприятиме фінансовій стабільності системи, оскільки надасть платоспроможним банкам можливість оперативно отримувати кредити на підтримку ліквідності від НБУ.
Щоб мати можливість скористатися кредитом, відповідні банки повинні провести підготовчу роботу заздалегідь, до виникнення в банку реальної потреби в підтримці ліквідності: по-перше, розробити план у разі кризи чи надзвичайних подій (contingency planning), по-друге, завчасно провести оцінку застави та, по-третє, укласти генеральний договір про ELA, який діє протягом року з моменту підписання і містить загальні умови, порядок надання та погашення кредиту, обмеження діяльності, права та обов’язки сторін.
Як пояснив Чурій, саме завдяки проведенню всієї підготовки заздалегідь банки за необхідності зможуть оперативно залучати рефінансування від НБУ в рамках ELA, не витрачаючи час у кризовий момент на оцінку застави, проходження кредитних процедур, оформлення документів тощо.
Як заставу банки зможуть надавати: цінні папери, які гарантовані державою; ліквідне нерухоме майно (крім об’єктів незавершеного будівництва); майнові права за укладеними банком кредитними договорами з юридичними особами (крім банків та бюджетних установ) і фізичними особами, виконання зобов’язань за якими в повному обсязі забезпечене іпотекою, крім об’єктів незавершеного будівництва; майнові права за укладеними банком кредитними договорами з фізичними особами, крім фізичних осіб-підприємців (згідно з реєстром укладених банком кредитних договорів).
«У результаті за необхідності банки, які відповідають встановленим вимогам, зможуть отримати в Національному банку кредит терміном до 90 днів, однією або декількома сумами, під процентну ставку розміром облікової ставки плюс 2% річних», – коментує Нацбанк.
За інформацією НБУ, сума кредиту визначатиметься на підставі прогнозного обсягу відтоку грошових коштів для виконання зобов’язань перед його вкладниками та іншими кредиторами крім пов’язаних із банком осіб. Водночас вона не може перевищувати суму наданого забезпечення, з урахуванням відповідних коефіцієнтів.
На час дії кредитного договору на банк будуть накладені певні обмеження, за допомогою яких Нацбанк має намір виключити нецільове використання кредитних коштів і знизити ризик ліквідності банку. Зокрема, для банку буде обмежено: здійснення активних операцій та інвестицій; викуп акцій власної емісії, дострокове погашення боргових цінних паперів; розподіл капіталу; виплату премій та компенсацій співробітникам; дострокове повернення коштів пов’язаним особам та деякі інші операції.
Запровадження нового інструменту передбачено постановою правління Національного банку України від 14 грудня 2016 №411 “Про затвердження Положення про екстрену підтримку Національним банком України ліквідності банків”. Постанова набирає чинності з 16 грудня 2016 року.
З дня набрання чинності Положенням про екстрену підтримку ліквідності НБУ не розглядатиме клопотання і документи банків про надання стабілізаційних кредитів відповідно до Положення про надання Національним банком України стабілізаційних кредитів банкам України, затвердженим постановою правління Національного банку України від 13 липня 2010 року № 327.